Эволюция мобильных платежей - узнайте к чему мы идем

По прогнозам экспертов к концу 2016 года количество пользователей мобильных телефонов превысит 4,8 млрд. Согласно докладу Consumers and Mobile Financial Services 2015 в 2015 году 39% всех мобильных пользователей в США совершали мобильные платежи, этот показатель резко контрастирует с аналогичным за 2014 год, когда он составил 14%, а по некоторым оценкам к 2017 году достигнет 70%.

Учитывая подобную тенденцию, можно сказать, что индустрия мобильных платежей продолжит шириться и, как следствие, будет расти и число стартапов в этом сегменте, которые будут удовлетворять растущие требования пользователей. Для того, чтобы лучше понять те масштабы, к которым идет рынок мобильных платежей, стоит взглянуть на историю развития этого направления.

final-image

Ретроспектива развития индустрии мобильных платежей

На протяжении всей нашей истории люди постоянно полагались на какую ни будь платежную систему для того, чтобы производить расчеты при операциях с товарами или услугами. Начиная с бартера, средства обмена постоянно эволюционировали: домашний скот, зерно, ракушки, металлические монеты, золото, банкноты, пластиковые карточки, кредитные карточки и совсем недавно появились электронные платежи.

Рождение именно электронных денег можно отнести к 1851 году, когда была учреждена компания Western Union, занимавшаяся на тот момент телеграфным бизнесом. В 1861 году компания через всю территорию США провела телефонную линию, однако после восстания индейских племен, которые списали все свои болезни на телеграфные столбы и решили их уничтожить, все поняли, что нужно искать альтернативный способ передачи информации. Первая электронная сделка была осуществлена в 1871 году при помощи телеграммы.

Платежная система, с более ли менее функциональной составляющей, начала складываться в начале 20-го века. Начало эпохе кредитных карточек положила все та же компания Western Union. После этого многие универмаги, станции технического обслуживания и гостиницы начали предлагать особые платежные карты для клиентов, чтобы им не пришлось ехать в банк или к родным за деньгами, если их не хватает.

После запуска карты Diners Club в 1950 году, индустрия кредитных карт начала приобретать форму, к которой мы привыкли сегодня. Напомним историю этого события: В 1949 году Фрэнк Макнамара, директор кредитной компании Hamilton Credit Corporation, не смог расплатиться за обед в нью-йоркском ресторане, так как обнаружил, что оставил бумажник в другом пиджаке. Результатом неловкой ситуации стала идея основать Diners Club, клуб ресторанных завсегдатаев. Цель — дать возможность посетителям не ограничиваться наличностью, которая у них есть при себе.

В 1958 году The BankAmericard начал выпускать карты, которые эмитировались третьей стороной, то есть это была первая кредитная карта в нашем сегодняшнем понимании этого продукта. В 1977 Visa приступила к эмиссии пластиковых карт, а компания Mobil Oil Corp представила Speedpass - платежный датчик, который позволял оплачивать водителям топливо прямо у колонки. Онлайн-банкинг начал зарождаться в 1994 году, а первая мобильная оплата через интернет была произведена в 1997 году.

Теперь попробуем структурировать основные этапы развития индустрии электронных платежей по времени:

1983 год – Дэвид Чаум, известный криптограф, разрабатывает технологию «слепой подписи» (разновидность ЭЦП, особенностью которой является то, что подписывающая сторона не может точно знать содержимое подписываемого документа) и реализует протокол RSA, который до сих пор используется для шифрования данных в Интернете. Он первый начал работу по разработке электронных денег и положил начало рождению криптовалют;

1994 год – многие оспаривают этот факт, но считается, что первая онлайн-оплата товара была произведена в Pizza Hut за пиццу пепперони;

1998 год – основана PayPal;

1999 год – благодаря Ericsson и Telnor Mobil пользователи получили возможность покупки билетов в кино при помощи своих мобильных телефонов;

2003 год – 95 миллионов пользователей мобильных телефонов по всему миру уже имеют опыт покупок при помощи своего мобильного устройства;

2007 год – официальный запуск мобильных операционных систем iOS и Android;

2008 год – изобретение биткоина;

2011 год – запуск Google Wallet;

2014 год запуск Apple Pay, а затем Android и Samsung Pay;

Прогноз:

2020 год – по прогнозам экспертов к 2020 году 90% пользователей смартфонов будут осуществлять платежи при помощи своих смартфонов. По некоторым оценкам к 2017 году количество транзакций мобильных платежей достигнет $60 млрд.

При этом нужно понимать, что мобильные платежи могут осуществляться не только при помощи смартфонов или планшетов. Технология Bluetooth Low Energy (BLE) позволяет передавать информацию об оплате между устройствами у покупателя и продавца при помощи специальных маячков, среди которых можно выделить PayPal, iBeacon и Eddystone. И не забывайте про канал NFC (Near Field Communication). Сегодня уже набирает популярность оснащение различных аксессуаров: браслеты, кулоны и брелки функциями оплаты. То есть вы уже можете оплатить товар не имея с собой даже телефона.

Мобильные платежи постоянно эволюционируют. Компания Google не так давно объявила о запуске сервиса Hands Free, представляющего собой приложение для мобильных платежей по каналам Bluetooth и Wi-Fi.

На прошлой неделе мы писали, что даже представители розничного бизнеса (Wal-Mart) запускают собственные платежные приложения для их удобства. При этом набирают популярность и геолокационные технологии, которые позволяют отправлять бонусные купоны на телефон клиента в момент совершения платежа. Все знакомы с системой «купи на N рублей и получи бонус», так вот этот процесс сегодня автоматизируется в мире мобильных платежей.

Нельзя не вспомнить тренд на внедрение в мессенджеры функций оплаты за товары и услуги. WeChat задает новые тренды в электронной коммерции, копируемые даже Facebook.

Стоит упомянуть и про активный рост p2p-приложений вроде Venmo, которые позволяют разбить счет в кафе автоматически на несколько человек или одолжить деньги другу с последующим автоматическим напоминаем.

Сегодня активно развивается технология криптовалют, в основе которой лежит технология блокчейн, позволяющая отправлять любые суммы в любой конец земного шара, практически, бесплатно.

В итоге хочется отметить, что индустрия мобильных платежей, находится в процессе активного развития и еще есть много возможностей для молодых и амбициозных стартапов.

Source: TechCrunch  
Поделиться:
1383
Комментарии
Подписаться на канал
Наверх